{"id":12966,"date":"2018-04-18T00:00:00","date_gmt":"2018-04-18T03:00:00","guid":{"rendered":"http:\/\/blbescoladenegocios.com.br\/blog\/emprestimo-financiamento\/"},"modified":"2025-10-29T17:36:33","modified_gmt":"2025-10-29T20:36:33","slug":"emprestimo-financiamento","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/blbescoladenegocios.com.br\/blog\/emprestimo-financiamento\/","title":{"rendered":"Vou investir na minha empresa. Qual recurso utilizar?"},"content":{"rendered":"

Minha empresa \u00e9 saud\u00e1vel e est\u00e1 muito bem colocada no mercado. Acredito que o pr\u00f3ximo passo seja sua expans\u00e3o. Para isso, preciso de investimento. Mas qual o recurso devo usar, financiamento<\/strong> ou empr\u00e9stimo<\/strong>?<\/p>\n

O ideal para qualquer empresa \u00e9 que ela se utilize de seus pr\u00f3prios recursos<\/strong> para crescer. Outra op\u00e7\u00e3o \u00e9 buscar os financiamentos<\/strong> e empr\u00e9stimos<\/strong> em institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias. Embora sejam vistos como solu\u00e7\u00f5es n\u00e3o muito vantajosas, esses recursos podem ser necess\u00e1rios, dependendo da ocasi\u00e3o.<\/p>\n

Os empr\u00e9stimos<\/strong> e financiamentos<\/strong> s\u00e3o conhecidos como ferramentas para sair de uma situa\u00e7\u00e3o financeira ruim ou resolver alguma quest\u00e3o pontual, mas n\u00e3o necessariamente implicam em problemas econ\u00f4micos<\/strong>. Essas transa\u00e7\u00f5es s\u00e3o bastante comuns nas empresas, mas \u00e9 importante que sejam realizadas com cautela. A solicita\u00e7\u00e3o com frequ\u00eancia desse tipo de ajuda pode demonstrar uma desorganiza\u00e7\u00e3o financeira<\/a><\/strong> grave.<\/p>\n

Como toda transa\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>, t\u00eam suas vantagens e desvantagens, bem como seus riscos e seguran\u00e7as. Neste artigo voc\u00ea vai entender as diferen\u00e7as entre as duas solu\u00e7\u00f5es e em quais momentos elas se mostram necess\u00e1rias. Voc\u00ea vai ver tamb\u00e9m outra op\u00e7\u00e3o mais segura para investir na sua empresa sem precisar de aux\u00edlio financeiro externo<\/strong>. Assim, voc\u00ea ter\u00e1 condi\u00e7\u00f5es de avaliar qual o recurso mais apropriado para fazer sua empresa crescer.<\/p>\n

\"Planilha<\/a><\/p>\n

Sobre o Empr\u00e9stimo<\/strong><\/h2>\n

O empr\u00e9stimo<\/strong> \u00e9 uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito concedida por uma institui\u00e7\u00e3o financeira em que o solicitante fica livre para utilizar o valor requerido. O banco n\u00e3o exige que ele informe a destina\u00e7\u00e3o do dinheiro, sendo apenas necess\u00e1ria sua devolu\u00e7\u00e3o de acordo com prazos e juros estipulados.<\/p>\n

Os empr\u00e9stimos <\/strong>como recurso de aquisi\u00e7\u00e3o de dinheiro s\u00e3o bastante utilizados em empresas, por conta da baixa burocracia e maior agilidade na concretiza\u00e7\u00e3o da a\u00e7\u00e3o em compara\u00e7\u00e3o ao financiamento. Outra vantagem \u00e9 quando a institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o exige garantias, situa\u00e7\u00e3o muito comum nessa modalidade.<\/p>\n

Ao solicitar o empr\u00e9stimo, o banco realiza uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito da empresa para depois definir a quantia m\u00e1xima que ser\u00e1 disponibilizada e se ser\u00e1 necess\u00e1rio o oferecimento de garantia.<\/p>\n

Quando n\u00e3o h\u00e1 garantia, o \u00fanico mecanismo que traz seguran\u00e7a a essa opera\u00e7\u00e3o \u00e9 o contrato estabelecido entre o cliente solicitante e o banco.<\/p>\n

Mas essa facilidade para adquirir esse modelo de opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito tem seu pre\u00e7o. Os juros cobrados<\/strong> s\u00e3o geralmente altos. \u00c9 uma forma de a institui\u00e7\u00e3o financeira garantir que n\u00e3o ter\u00e1 preju\u00edzo e de assegurar que receber\u00e1 o valor emprestado.<\/p>\n

\"EAD<\/a><\/p>\n

Sobre os Financiamentos<\/strong><\/h2>\n

Diferentemente dos empr\u00e9stimos<\/strong>, para solicitar um financiamento<\/strong>, o requerente precisa informar ao banco como o montante ser\u00e1 utilizado. Portanto, esse formato \u00e9 utilizado com mais frequ\u00eancia para a obten\u00e7\u00e3o de algo espec\u00edfico, como um equipamento, m\u00e1quina ou im\u00f3vel, por exemplo.<\/p>\n

O processo envolve muito mais burocracia<\/strong>, porque para liberar o financiamento o banco solicitar\u00e1 que sejam disponibilizados or\u00e7amentos e identifica\u00e7\u00e3o da empresa que est\u00e1 vendendo o objeto do financiamento. Documentos como Demonstra\u00e7\u00e3o do Resultado do Exerc\u00edcio \u2013 DRE<\/a><\/strong>\u00a0 e Balan\u00e7o Patrimonial<\/a><\/strong> tamb\u00e9m s\u00e3o exigidos. Depois de todas essas solicita\u00e7\u00f5es serem apresentadas, o pedido passar\u00e1 por an\u00e1lise para conceder ou n\u00e3o o benef\u00edcio do cr\u00e9dito.<\/p>\n

Caso o financiamento<\/strong> n\u00e3o seja pago conforme prazo estipulado, a institui\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria poder\u00e1 tomar o bem adquirido.<\/p>\n

Outra diferen\u00e7a em rela\u00e7\u00e3o ao empr\u00e9stimo \u00e9 que no financiamento o montante solicitado \u00e9 entregue diretamente \u00e0 empresa que est\u00e1 vendendo o bem financiado<\/strong> e n\u00e3o ao solicitante do recurso.<\/p>\n

Por conta de toda essa burocracia<\/strong> e devido \u00e0s garantias impostas nessa opera\u00e7\u00e3o as taxas de juros<\/strong> tendem a ser mais baixas do que no empr\u00e9stimo<\/strong>.<\/p>\n

Qual op\u00e7\u00e3o \u00e9 a mais indicada para minha empresa?<\/strong><\/h2>\n

Escolher entre o empr\u00e9stimo<\/strong> e o financiamento<\/strong> vai depender da necessidade da sua empresa. Em determinadas situa\u00e7\u00f5es o empr\u00e9stimo<\/strong> se faz mais necess\u00e1rio e em outras ocasi\u00f5es a utiliza\u00e7\u00e3o do financiamento<\/strong> \u00e9 mais assertiva.<\/p>\n

Se sua empresa precisa levantar determinado valor para estabilizar o fluxo de caixa<\/a><\/strong>, ajustar o capital de giro<\/strong> ou pagar um fornecedor, por exemplo, o empr\u00e9stimo empresarial \u00e9 mais indicado. Por ser uma a\u00e7\u00e3o menos burocr\u00e1tica e de f\u00e1cil acesso, o empr\u00e9stimo cumpre o papel de resolver esse tipo de quest\u00e3o.<\/p>\n

Em outra ocasi\u00e3o, quando h\u00e1 a necessidade de buscar recursos para o crescimento do neg\u00f3cio ou at\u00e9 mesmo para renovar o maquin\u00e1rio, a op\u00e7\u00e3o mais correta \u00e9 o financiamento<\/strong>. Como a aquisi\u00e7\u00e3o do<\/strong> financiamento<\/strong> envolve muito mais detalhes e v\u00e1rios tr\u00e2mites, podemos afirmar que ela \u00e9 mais indicada para situa\u00e7\u00f5es a longo prazo e relacionada ao planejamento do neg\u00f3cio<\/a><\/strong>.<\/p>\n

\"Planilha<\/a><\/p>\n

O Autofinanciamento como alternativa <\/strong><\/h2>\n

Devido \u00e0s altas taxas de juros<\/strong> dos empr\u00e9stimos e \u00e0 burocracia<\/strong> dos financiamentos, a aquisi\u00e7\u00e3o desses formatos de recursos financeiros deve ser considerada quando n\u00e3o h\u00e1 outras op\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Uma alternativa<\/strong> mais segura de obter recursos e n\u00e3o se endividar \u00e9 o autofinanciamento<\/strong>. Esse modelo consiste em adotar medidas internas<\/strong> e mais saud\u00e1veis<\/strong> para a aquisi\u00e7\u00e3o de recursos financeiros. Ou seja, \u00e9 uma maneira de financiar o pr\u00f3prio neg\u00f3cio sem o aux\u00edlio de terceiros.<\/p>\n

O autofinanciamento<\/strong> pode ser realizado por meio do aumento de prazos de pagamento com os fornecedores e negocia\u00e7\u00f5es para encurtar os prazos de recebimentos com os clientes.<\/p>\n

Outra maneira de realizar o autofinanciamento \u00e9 reinvestindo o lucro<\/strong> da empresa no pr\u00f3prio neg\u00f3cio. Nesse caso, o lucro<\/strong> adquirido em determinado per\u00edodo, que iria para o propriet\u00e1rio ou aos s\u00f3cios da empresa, ser\u00e1 investido no pr\u00f3prio neg\u00f3cio.<\/p>\n

Cuidados que devo ter com a aquisi\u00e7\u00e3o do Empr\u00e9stimo ou do Financiamento<\/strong><\/h2>\n

Nem sempre \u00e9 poss\u00edvel fazer um autofinanciamento<\/strong>. Utilizar os pr\u00f3prios recursos, dependendo da situa\u00e7\u00e3o em que se encontra sua empresa, se torna uma a\u00e7\u00e3o invi\u00e1vel ou imposs\u00edvel. Portanto, a utiliza\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimos<\/strong> ou financiamento<\/strong> acaba sendo a op\u00e7\u00e3o mais indicada.<\/p>\n

De qualquer forma, ao optar por uma dessas escolhas \u00e9 necess\u00e1rio analisar o que realmente \u00e9 pertinente e qual o montante necess\u00e1rio para solicitar. Essas solu\u00e7\u00f5es n\u00e3o podem ser realizadas de forma aleat\u00f3ria e indiscriminadamente, pois sem um planejamento adequado<\/strong>, o recurso utilizado poder\u00e1 trazer mais transtornos do que solu\u00e7\u00f5es.<\/p>\n

Por conta disso, existem alguns cuidados que devem ser observados:<\/p>\n