De acordo com Raul Moreira, membro do Conselho de Administra\u00e7\u00e3o e coordenador do Comit\u00ea de Inova\u00e7\u00e3o do Banco Original, existem 3 alicerces que estruturam a mudan\u00e7a que estamos vendo no mercado financeiro.<\/p>\n
Eles s\u00e3o a tecnologia, o comportamento do consumidor e a regula\u00e7\u00e3o, que agem como uma revolu\u00e7\u00e3o silenciosa dentro de um sistema que h\u00e1 tempos precisava ser repaginado.<\/p>\n
Para quem consome o mundo da inova\u00e7\u00e3o, a moderniza\u00e7\u00e3o do sistema financeiro nacional j\u00e1 est\u00e1 muito clara.<\/p>\n
E um dos grandes exemplos \u00e9 o PIX, a modalidade de transfer\u00eancia sem custos e instant\u00e2nea lan\u00e7ada pelo Banco Central em 2020.<\/p>\n
Um sinal de que todo o sistema foi impulsionado a se tornar mais tecnol\u00f3gico, quando as fintechs<\/em><\/strong> e bancos digitais<\/strong><\/a> se tornaram mais populares.<\/p>\n Tendo isso em mente, hoje vamos falar sobre inova\u00e7\u00e3o no sistema financeiro brasileiro, incluindo open banking<\/em> e seguran\u00e7a para toda essa tecnologia.<\/p>\n Continue lendo para conferir o que mudou nos \u00faltimos anos.<\/p>\n Primeiro, \u00e9 importante retomar o conceito de tr\u00edplice alicerce de Raul Moreira, citado anteriormente.<\/p>\n O ciclo se d\u00e1 quando o avan\u00e7o da tecnologia acelera o meio ambiente em que vivemos e faz com que o consumidor busque formas de se adequar a esse novo formato. \u00c9 assim que a necessidade de regula\u00e7\u00e3o \u00e9 criada, a fim de satisfazer um novo h\u00e1bito.<\/p>\n Basicamente, o que ele quer dizer \u00e9 que novos m\u00e9todos de pagamento, de novas formas de concess\u00e3o de cr\u00e9dito, por exemplo, demandam uma nova infraestrutura.<\/p>\n Por\u00e9m, \u00e9 importante manter como objetivo geral que toda movimenta\u00e7\u00e3o seja na dire\u00e7\u00e3o de impactar positivamente a nossa sociedade.<\/p>\n Principalmente em rela\u00e7\u00e3o a quest\u00f5es como pre\u00e7o, qualidade, seguran\u00e7a ou melhoria da experi\u00eancia.<\/p>\n \u00c9 isso que deve ser priorizado em meio a todas as institui\u00e7\u00f5es financeiras, credenciadoras, sociedades de cr\u00e9dito direto ou corretoras, sejam elas novas ou do ambiente tradicional.<\/p>\n O que nos oferece uma boa perspectiva \u00e9 o fato de a tecnologia empregada no sistema financeiro nacional ser tida como uma das mais avan\u00e7adas do mundo.<\/p>\n E esse avan\u00e7o tecnol\u00f3gico inclui o open banking, do qual vamos falar agora!<\/p>\n Tamb\u00e9m conhecido como Sistema Financeiro Aberto, o open banking<\/strong><\/a> \u00e9 uma iniciativa do Banco Central.<\/p>\n Os objetivos principais desse sistema s\u00e3o:<\/p>\n E funciona de forma gratuita, simples e pr\u00e1tica, com a premissa de que o cliente \u00e9 dono dos seus dados financeiros e poder\u00e1 escolher quando e com quais empresas vai compartilh\u00e1-los.<\/p>\n O compartilhamento s\u00f3 acontece a partir do consumidor, \u00e9 ele que deve solicitar a movimenta\u00e7\u00e3o dos dados \u00e0 institui\u00e7\u00e3o de destino.<\/p>\n O processo \u00e9 100% digital, seguro e supervisionado pelo Banco Central, al\u00e9m de acontecer por meio dos aplicativos j\u00e1 existentes das institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Essa tecnologia, conhecida como API (Interface de Programa\u00e7\u00e3o de Aplica\u00e7\u00f5es), \u00e9 o que permite a troca de informa\u00e7\u00f5es entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n \u00c9 poss\u00edvel conhecer todos os participantes do sistema financeiro aberto clicando aqui<\/strong><\/a>.<\/p>\n Com toda essa movimenta\u00e7\u00e3o de dados, fica a d\u00favida em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 seguran\u00e7a das informa\u00e7\u00f5es, mas n\u00e3o h\u00e1 com o que se preocupar.<\/p>\n Existem duas leis que cobrem esse ambiente:<\/p>\n Al\u00e9m disso, a ideia \u00e9 que o Banco Central fiscalize todos os participantes e, caso necess\u00e1rio, aplique puni\u00e7\u00f5es.<\/p>\n O open banking se tornou obrigat\u00f3rio para institui\u00e7\u00f5es do segmento S1 e S2 em novembro de 2020 e, de acordo com o Bacen, a implanta\u00e7\u00e3o deve terminar at\u00e9 dezembro de 2021.<\/p>\n E segundo uma pesquisa do C6 Bank\/Ipec, de maio deste ano, 33% dos brasileiros j\u00e1 se mostram interessados em compartilhar seus dados pessoais com institui\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n Agora vamos falar da segunda inova\u00e7\u00e3o que abalou o sistema financeiro nacional, o PIX.<\/p>\n Lan\u00e7ado em novembro de 2020, o Sistema de Pagamentos Instant\u00e2neos (SPI) ficou mais conhecido como PIX.<\/p>\n Com r\u00e1pida ader\u00eancia, o Banco Central anunciou que em maio de 2021 j\u00e1 tinha acontecido mais de 543 milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es via SPI, com mais de 164 milh\u00f5es de correntes cadastradas no Diret\u00f3rio de Identificadores de Contas Transacionais (DICT).<\/p>\n As transfer\u00eancias feitas pelo PIX podem ocorrer a qualquer hora do dia, durante toda a semana, inclusive feriados, e o valor transferido cai na conta do recebedor em quest\u00e3o de segundos.<\/p>\n A conveni\u00eancia e velocidade sendo as principais mudan\u00e7as em compara\u00e7\u00e3o aos modelos de transfer\u00eancia j\u00e1 existentes.<\/p>\n O PIX est\u00e1 dispon\u00edvel por meio dos aplicativos das institui\u00e7\u00f5es financeiras da sua escolha e para us\u00e1-lo basta criar uma chave, que pode ser seu CPF, n\u00famero de telefone, e-mail ou um c\u00f3digo gerado automaticamente.<\/p>\n Alguns outros prop\u00f3sitos que o Bacen quer atingir com o PIX, s\u00e3o:<\/p>\n Com esses dois grandes passos \u00e9 poss\u00edvel ver o Banco Central se esfor\u00e7ando para inovar e tornar mais tecnol\u00f3gico nosso sistema financeiro.<\/p>\n E para falar sobre as novas propostas de inova\u00e7\u00e3o para o sistema financeiro, precisamos falar sobre o LIFT.<\/p>\n O LIFT foi criado em 2018 e desde ent\u00e3o j\u00e1 foram criados 50 prot\u00f3tipos por meio da plataforma, dentre eles temos o PIX e o Open Banking que j\u00e1 est\u00e3o ativos.<\/p>\n Em 2021 aconteceu a quarta edi\u00e7\u00e3o do LIFT Lab, iniciativa coordenada pelo Banco Central<\/strong><\/a> em parceria com a Federa\u00e7\u00e3o Nacional de Associa\u00e7\u00f5es de Servidores do Banco Central.<\/p>\n Esse evento coleta, estuda e desenvolve prot\u00f3tipos de propostas alinhadas \u00e0 agenda do Banco Central, como inclus\u00e3o, sustentabilidade, transpar\u00eancia, educa\u00e7\u00e3o e competitividade.<\/p>\n Para este ano foram selecionados 11 projetos, veja alguns exemplos abaixo:<\/p>\n Carteira digital corporativa focada no pagamento de tributos das empresas. Atualmente tem mais de 150 clientes pagantes, que conseguem compensar seus tributos em at\u00e9 15 minutos todos os dias da semana.<\/p>\n Projeto visa provar institui\u00e7\u00f5es financeiras com intelig\u00eancia para oferecer gest\u00e3o de finan\u00e7as pessoais a seus clientes.<\/p>\n Solu\u00e7\u00e3o financeira feita para entregadores e motoristas de aplicativos. Na Plific, poder\u00e3o sincronizar suas contas nos diferentes aplicativos e acompanhar o quanto lucraram no dia, na semana e no m\u00eas.<\/p>\n Coletas de documentos, extra\u00e7\u00e3o da informa\u00e7\u00e3o do documento para valida\u00e7\u00e3o com bases da Receita Federal, prova de vida, facematch, aceite dos termos do contrato e assinatura por voz com reconhecimento do \u00e1udio.<\/p>\n Aprimoramento de uma plataforma web confi\u00e1vel, acess\u00edvel e intuitiva que permita a interoperabilidade de servi\u00e7os e integra\u00e7\u00e3o de dados geoespaciais. Promove o monitoramento e a gest\u00e3o de dados no territ\u00f3rio da Amaz\u00f4nia Legal.<\/p>\n Conecta investidores e nano-empreendedores, dando acesso a microcr\u00e9dito f\u00e1cil e de juros acess\u00edveis e apoio para gerir o neg\u00f3cio.<\/p>\n Pretende trazer experimentos pr\u00e1ticos quanto \u00e0 viabilidade de representa\u00e7\u00e3o de moeda eletr\u00f4nica em redes blockchain, assim como permitir uma vis\u00e3o cr\u00edtica sobre os desafios e conveni\u00eancia da interoperabilidade PIX \u2013 blockchain.<\/p>\n Modelo de neg\u00f3cios de um banco comercial especializado em c\u00e2mbio. Ser\u00e3o ofertados produtos diferenciados, incorporando diferentes moedas estrangeiras, em formatos coerentes com as metas dos clientes.<\/p>\n Com novos servi\u00e7os financeiros e com o segmento de fintechs aquecidos, vivemos um movimento extremamente positivo no contexto de inova\u00e7\u00e3o experi\u00eancias para o setor. Essa transforma\u00e7\u00e3o digital e inova\u00e7\u00e3o nos servi\u00e7os financeiros vai nos fornecer um ecossistema ainda mais digital, mais r\u00e1pido e com maior fluidez.<\/p>\n Gostou deste conte\u00fado? Ent\u00e3o, compartilhe com os colegas e se inscreva em nossa newsletter!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" De acordo com Raul Moreira, membro do Conselho de Administra\u00e7\u00e3o e coordenador do Comit\u00ea de Inova\u00e7\u00e3o do Banco Original, existem 3 alicerces que estruturam a mudan\u00e7a que estamos vendo no mercado financeiro. 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Centraliza\u00e7\u00e3o para pagamento de tributos atrav\u00e9s da Carteira Digital (Banco \u00datil)<\/h3>\n
Empoderamento do cliente banc\u00e1rio<\/h3>\n
Finan\u00e7as para entregadores e motoristas (Plific)<\/h3>\n
Formaliza\u00e7\u00e3o da Opera\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito 100% Digital<\/h3>\n
Observat\u00f3rio Amaz\u00f4nia<\/h3>\n
Plataforma de Investimento e Gest\u00e3o de Nano Neg\u00f3cios (Grana Solid\u00e1ria)<\/a><\/h3>\n
RBDC – Real Backed Digital Currency<\/h3>\n
Solu\u00e7\u00f5es Integradas de C\u00e2mbio para Investimento, Hedge e Comex (Banco Adenom)<\/h3>\n