Introdução

A concessão de crédito é uma das decisões mais sensíveis dentro da empresa. Ao mesmo tempo em que impulsiona vendas, amplia market share e fortalece relacionamento comercial, também expõe a organização a risco de inadimplência, deterioração de margem e pressão sobre o caixa. 

O problema não está em vender a prazo — está em conceder crédito sem critério técnico, sem análise estruturada e sem integração entre as áreas comercial e financeira. 

Em muitas empresas, crédito é tratado como processo operacional. Na prática, trata-se de uma decisão estratégica que envolve análise de demonstrações financeiras, avaliação de risco, definição de limites, prazos, garantias e acompanhamento contínuo da qualidade dos recebíveis. 

Este treinamento foi desenvolvido para profissionais que atuam na linha de decisão — analistas, gestores de crédito, gerentes financeiros, Controller e gestores comerciais — e que precisam equilibrar três variáveis críticas: crescimento de vendas, risco de inadimplência e geração sustentável de caixa. 

Ao longo de 12 horas, o participante será capacitado a estruturar análises técnicas consistentes, interpretar demonstrações financeiras sob a ótica de risco de crédito, construir modelos internos de decisão e implementar estratégias eficazes de cobrança, transformando crédito e contas a receber em instrumentos de gestão financeira — e não em fonte recorrente de perdas. 

Objetivo

Capacitar profissionais responsáveis por crédito e contas a receber a estruturar decisões técnicas, reduzir risco de inadimplência e melhorar a qualidade da carteira, alinhando política de crédito à estratégia comercial e à preservação do caixa.

De forma específica, o treinamento tem como objetivos:

Integrar crédito à estratégia comercial sem comprometer risco e rentabilidade.

Estruturar análise de crédito com base em critérios objetivos e financeiros.

Desenvolver capacidade de leitura crítica de balanços, DRE e fluxo de caixa sob a ótica de risco.

Identificar sinais de alerta que antecedem deterioração financeira do cliente.

Transformar informações contábeis em decisões práticas de limite, prazo e condições.

Implementar modelo interno de score de crédito.

Conectar concessão de crédito à qualidade dos recebíveis e ao aging da carteira.

Estruturar régua de cobrança preventiva e corretiva.

Tomar decisões integradas entre crédito, comercial e caixa.

Público-alvo

O treinamento é prioritariamente voltado a analistas e gestores de crédito, gerentes financeiros e controllers com atuação gerencial, além de gestores comerciais que influenciam prazos e limites, pois esses profissionais decidem ou impactam diretamente a concessão de crédito, a análise das demonstrações financeiras dos clientes e a qualidade dos recebíveis, sendo responsáveis por equilibrar crescimento de vendas, risco de inadimplência e geração de caixa, enquanto perfis excessivamente operacionais, jurídicos ou iniciantes tendem a extrair pouco valor do conteúdo proposto.

Certificado

O curso oferece Certificado de Conclusão para alunos que completarem 100% do conteúdo programático e obtiverem pelo menos 75% de presença. O certificado pode ser validado para a pontuação do programa de Educação Profissional Continuada (EPC) do CFC.